杭州工薪家庭每年花费近百万供孩子出国留学，妈妈不胜感慨：我从来不考虑投入产出，不能考虑值不值得

钱江晚报·小时新闻记者 陈晔

“没有去想未来，孩子要读书，我全力给他创造条件，从来没有考虑过投入和产出。”方女士坚定地说。

作为浩浩荡荡出国大军中的一员，杭州方女士的儿子小梁早在14岁时就被妈妈送去大洋彼岸的美国读初中，是为数不多的超低龄留学生之一。

6年过去，小梁如今已在纽约大学就读大一。

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方女士家庭在杭州算是收入中上的工薪家庭，让孩子初中就出国留学，观念上是超前的，但经济上的付出也是巨大的。

留学，从来都不便宜。方女士和记者一笔一笔算起这些年的经济账，其中的懊悔、庆幸、感叹，真是五味杂陈。

“不能考虑值不值得，”方女士说，“海外教育和国际视野，对孩子世界观、人生观的养成是一辈子的财富。”

房租：

到底是住校舍

还是自己外面租？

“儿子所在的学校位于美国寸土寸金的曼哈顿，与世界金融中心华尔街仅10分钟车程，生活成本很高。每年的留学费用要近100万元人民币。“谈到留学费用，方女士总是有些惆怅。

最大的支出，一是学费，二是房租。

“今年纽大的学费是56500美金，儿子开学前我们一次性缴纳好了。但是学费水涨船高，我已经接到通知接下来要涨到80878美金，相当于涨了40%多。”方女士无奈地说，“儿子现在住在曼哈顿片区一室一厅的公寓里，每月的房租是5000美金，可以一月一付。加上租房需要缴纳的中介费和各类保险费，一年下来仅仅住房方面的支出就超过40万元人民币。”

那为什么不住校园宿舍呢？

纽约大学的教学楼分散在华盛顿广场周边，方圆几英里的大街小巷都是校园，不像国内的高校有围墙与外界相隔。学校的宿舍很紧俏，而且宿舍格局是三人居住一间，不同国籍的学生居住在一起，生活习惯和文化的差异会带来诸多不便，每月2000美元的房租也不便宜，更出于安全的考虑，所以小梁最终选择在外面租住公寓。

现在小梁从租住的公寓去学校上课需要搭乘地铁，单程在28分钟左右。

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投资

想赚快钱买了互联网金融产品

一进一出亏大了

“我有一个身家上亿的朋友，孩子在加拿大留学，每年的留学费用加起来不超过30万元人民币。他是个生意人，认为让孩子留学也要考虑性价比。”方女士说，得知她的情况后，身边这位朋友劝导过自己。

为缓解家庭财务状况，方女士考虑通过家庭理财、投资的方式。

“2015年杭州楼市低迷的时候，我们全家看上了一套钱江一桥附近280万的江景房。但我当时已经有让孩子去美国留学的打算，考虑到留学需要充足的现金流，犹豫再三我放弃了那套房子。”

与此同时，国内当时互联网金融产品发展得很快，为了让孩子留学有更多的现金储备，再加上没有经受住高利息的诱惑，方女士将手头的200万现金都投了进去。

结果，这边产品爆雷了。那边，杭州房价开始飙升。一升一降，方女士亏大了。

换汇：

一笔头换了美元

现在心痛到麻木

兑换外币给孩子汇款，是每个留学生家长必修的功课，汇率的浮动也牵动着家长们的心。

方女士日常在国内某大型国有银行的APP上通过“结售汇”通道兑换美元，再将生活费按月转账到儿子在美国的境外卡上。

目前我国规定，个人年度结汇及购汇总额上限为每人每年五万美金，方女士每次购汇时都需要填入相应的兑换理由并作出用途真实性承诺。

“春节过后，汇率跌得厉害，这两天只有6.3左右。因为疫情，儿子中间回国呆了一年多，之前换的美元都还没用完，我从最开始的心疼到现在都已经麻木了。”方女士说。

前两年，美元兑人民币从7.1降到6.8时，方女士觉得差不多了，就兑换了一大笔。接下来的日子，逢低她又兑换一些，没想到汇率一跌再跌，最近居然跌到了6.3附近。

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方女士每月会给儿子汇款7500美元，包括5000美元的房租和2500美元的生活费，按照现在的汇率，对比高点时每月可以省下好几千人民币。面对这“真金白银”的损失，方女士虽然心塞也更无奈。

“现在不敢轻易换汇，即使要换也很少量。”她说。

欣慰：

孩子一个人熬过所有的孤独

尝试给父母减轻负担

小梁在出国前，没有任何独立生活的经验。由于年龄小，一个人刚在国外时倍感孤独。方女士担心孩子会出心理问题，那段时间心急如焚。

后来小梁养了一只狗当做宠物，有了宠物的陪伴，一定程度上缓解了他的精神压力。方女士说，小梁还因找到了一条“生财之道”：有一年假期，小梁帮一个朋友代养小狗一个星期，获得了200美元的报酬。

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小梁现在居住的公寓，租下来时就是一间空房，家具等都需要自己购买布置。方女士的朋友圈至今还保留着公寓小客厅的照片，那是小梁自己从宜家淘来的沙发和茶几，茶几还是他亲自动手搭建安装的。房间看上去非常温馨。

方女士说，孩子也会体谅父母的不容易。为了节约开支，小梁努力学习自己做饭；最近孩子在看新泽西的公寓，打算和同学合租，这样算下来一个人每月只要支付3500美元左右，比现在每月节约1500美金。即便从新泽西来回学校需要搭乘高铁，小梁仍然准备不久的将来搬过去居住。

专家支招：

留学家庭，该省的钱要这样省

一、留学费用不占用个人购汇额度

农业银行杭州分行私人银行中心高级顾问林经理表示，根据国家《个人外汇管理办法实施细则》相关规定，（一）房租类支出（二）生活消费类支出（三）就医、学习等支出凭借相关证明材料办理结售汇不占用每人每年等值5万美元额度，所以留学家庭无需过于担心换汇额度的限制。

二、尽量分批次换外汇

对于近期汇率走势，林经理认为，2015年“811汇改”以来美元兑换人民币最低汇率在6.26左右。影响汇率的核心因素是经济的基本面。近期因俄乌战争，欧洲国家买入中国债券等因素，人民币出现一定升值，汇率低点在6.31左右。然而部分大宗商品价格大幅上涨，美欧通胀高企，随着美联储加息步伐加快，美元或变得更为强势。

“像方女士这样，前期换的美元目前来看有些‘浮亏’。要区别用汇的资金属性，对于非投资目的购汇，建议规划好用汇现金流，在不影响孩子生活和学业的前提下，可以分批次兑换美元，每次控制在5000美金左右。有助于平滑平均成本，减少市场波动带来的影响。

三、利用银行星级客户优惠

林经理还告知了一个小窍门，每家银行针对自己不同层级的客户，在结售汇、境外汇款等手续费上都会有一定程度的减免，留学生家长可以适当予以关注，选择适合自己的优惠渠道。

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