短讯！为什么银行都开始卖保险了？投资者追求长期稳定收益，银保产品成了“香饽饽”

春节过后，不少居民手里手持大额红包或“余钱”，开始计划新一年的投资储蓄。钱江晚报记者近日走访发现，年后各网点前来咨询办理存款、理财业务的储户不少。

“大额存单基本‘秒没’，理财失去了信心，我都开始关注银保产品了。”近日，投资者叶女士向记者分享了自己理财的心路历程。“3.5%的复利，还是有点心动的。”

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但也有不少人对这一产品提出疑问：“本打算去银行存钱，银行为什么要让你买保险？”“银行卖保险，岂不是不务正业吗？”那么，银行会主动推荐银保产品吗？购买的人多吗？这些产品收益率如何？记者去各大银行网点看了看。

银行开年业务忙

银保产品成了“香饽饽”

记者首先来到了建设银行某支行网点，当记者表明要咨询存款理财产品时，大堂经理马上告知大额存单已经售罄，咨询理财的话要稍等一下。

据观察，前来咨询理财业务的储户很多，等了十来分钟，一位副行长接待了记者。了解到相关需求后，该名工作人员询问记者是否下载建行APP，并指导记者进入APP的“财富”端口进行了解。首先介绍了定期存款利率，三年期3.00%，两年期2.40%，一年期1.90%。针对理财产品，该工作人员直言，“理财产品选择比较多，长期短期都有，但去年我们的理财是亏的，因为它给的只是预计收益率，要根据风险承受能力选择相应产品。”随后，向记者展示了几款较为热门的理财产品。

在此过程中，工作人员并未直接向记者推荐银保产品。当记者咨询时，工作人员表示，APP上也有银行代销保险产品。“保险是刚性兑付的，如果约定是三年期，提前支取就会产生亏损，更适合中长期投资。”

随后，工作人员给记者推荐了某款“明星”银保产品，年销售达1.8万笔。

以30岁女性3年交费、年交保费10万元为例，保单的现金价值在第四年末接近本金，第五年超越本金，缴费期结束后，现金价值逐年递增3.5%。“时间越长，收益越高，相当于用时间换收益。”该名工作人员表示，“近期咨询购买此类产品的，确实很多。”

随后，记者又来到了杭州银行某网点，大厅内聚集了不少咨询存款理财的储户。

等了一会儿，一名客户经理给记者拿来一张定期储蓄的利率表和一张理财产品推荐表，她告诉记者，“现在3年期的保本存款和1年期的理财产品最为畅销。”

据了解，杭州银行目前储蓄定期三年利率5万起3.1%，20万起3.2%，一年期理财产品业绩比较基准在4%以上，且多款产品显示售罄。除此之外，工作人员还热心向记者推荐了“新钱包”活钱管理：“就类似与支付宝的余额宝，但利率更高，近7日年华收益率在2.6%，如果不确定短期内是否要用钱，可以先把钱放在新钱包里。”

当记者咨询银保产品时，该行工作人员表示，“一般50岁左右的客户来咨询的比较多，年轻人买的相对来说比较少，我们也很少跟年轻客户做推荐。”

在工行杭州某网点，当记者询问理财相关产品时，客户经理直接询问是否考虑五年期产品，并主动向记者推荐了两款理财型保险产品；“一款利率4.1%，一款利率4.01，额度有限，需要手机上抢购的。”以其中一款万能型保险产品为例，如果一次性交纳10万元，保险期5年内未申请部分领取保单账户价值，该万能账户预期收益在2万元左右。

投资者追求长期稳定收益

仍需保持理性

银保产品，其实全称是银行保险产品。

据了解，保险公司通常将银行等最容易接触到储户的分支机构，作为销售产品的重要阵地。很多常见的保险公司，都有银行渠道专门销售的银保产品，包含的保险种类也覆盖了最常见的几大类保险：重疾险，年金保险，人寿保险，万能险等等。

记者在走访中发现，银行客户经理主要向客户推荐的有增额终身寿险、年金险和分红型两全险等储蓄性质较强的保险，尤其是增额终身寿险。虽说是寿险产品，但投资者更在意的是它的理财价值。

“增额终身寿险成为热门产品，一定程度反映了客户对中长期稳健收益的需求。”一位国有行的客户经理表示，从去年理财赎回潮蔓延以来，多家银行改变营销方向，开始助推保本的银保产品和结构性存款产品。“但由于在银保产品销售过程中，客户往往混淆保额增长率与投资收益率，让市场对此类产品的评价褒贬不一。”

值得一提的是，购买银保产品还要警惕资金流动性风险。因为绝大部分银行保险理财产品的投保期限都在三年期以上，以十几年的保障期限居多，一旦投资者和保险公司之间签订的银行保险理财产品购买合同生效，投资者就要尽量避免中途退保的情况发生，尤其是在保单刚刚生效的时候，中途退保往往只能获得保单现金价值，同时还要扣除相应的手续费，所以带来的资金损失较大。

节后你打算如何理财？评论区聊聊。

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