专家：数字人民币从支付走向生活，未来或加速人民币国际化

昨天，央行宣布增加11座城市作为数字人民币试点地区。新试点地区包括：天津市、重庆市、广东省广州市、福建省福州市和厦门市、浙江省承办亚运会的6个城市（杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华）。

此前，数字人民币试点地区包括上海、海南、长沙、西安、青岛、大连、深圳、苏州、雄安新区、成都十地以及北京冬奥会场等。此次座谈会也提到，北京市和河北省张家口市在2022北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后转为试点地区。至此，数字人民币试点地区已涵盖四大直辖市。

目前，数字人民币的指定运营机构包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行、招商银行、微众银行、网商银行等。

“数字人民币的应用场景，不仅是支付工具，而是延伸到你我生活的各个方面，囊括了你熟悉的几乎所有场景。”浙江省特级专家、浙江大学金融研究院学术委员会主任、浙江大学公共政策研究院执行院长金雪军教授认为，数字人民币的应用正从支付工具，变成一个囊括购物、消费、生活等方面的超级APP。经过前期一系列试点工作的铺垫以及各类场景的拓展，数字人民币如今已积累了丰富的应用经验，使用频次持续提升，开立的钱包数量不断扩容，总体呈现出积极向好的发展态势。以后，我们的银行代发工资、养老金发放、生活补助、农民农资补贴、个人贷款等，都可以应用到数字人民币场景。

据央行此前公布的数据，截至2021年12月31日，数字人民币试点场景已超过808.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元。

随着数字人民币的不断进展，会不会对现有的微信支付、支付宝等支付工具，产生影响？“数字人民币会部分代替现有移动支付工具，但两者还是有差异化，微信支付和支付宝都有各自的特点与优点，和数字人民币也会形成互补的一面”，金雪军教授认为，数字人民币以后会越来越便捷。

“数字人民币也是以APP形态呈现，如果商户端得到普及，用户端不断推广，可能会对现有的微信支付和支付宝构成很大的影响。” 东方财富证券季菲菲表示，从现有的数字人民币试点城市来看，基本属于一二线城市，场景也倾向于消费为主，说明数字人民币以后会是主流的支付手段之一。她预计数字人民币将继续稳步推进，在试点地区范围持续扩容的同时，将有更多用户开立数字人民币钱包和使用数字人民币。场景方面，后续类型有望更加丰富，从原先小额零售的试点起，逐步延伸至大额支付、跨境支付等领域，建议拥有丰富互联网设施及广大用户基础的大型平台踊跃参与数字人民币试点项目。

“数字人民币市场份额目前还不大，距离支付宝和微信支付还很长，能否在移动支付领域形成三足鼎立，目前看，还有很大的不确定性。”长城证券首席投顾林毅表示，未来数字人民币的发展要看其在产业端、商业应用端的建设和使用落地情况。在他看来，数字人民币具备跨境使用的技术条件，未来也有望由零售领域延伸至跨境支付领域，结合先发优势强化人民币的国际竞争力。他建议关注硬钱包制造、收款设备和受理终端配套改造、商业银行系统建设、安全保障技术相关服务商。

安信证券此前指出，仅从商业银行侧基础设施和系统改造测算，整个数字人民币改造有望带动合计1165亿元的投资规模，包括ATM改造市场507亿元、智能柜台机市场114亿元、POS改造市场192亿元、硬钱包市场339亿元、银行IT系统改造市场13亿元。

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